Когда дело касается страхования жилья, а именно ипотеки, покупка недвижимости превращается из радостного события в сплошной стресс: чаще всего банки предлагают расширенную ипотечную страховку, а клиент стремится сэкономить и выбрать недорогой, но выгодный полис. К сожалению, это не всегда получается сделать быстро, ведь нюансов в этом деле слишком много.
Процесс подбора ипотечного полиса может пройти намного легче и быстрее, если понимать, с какими рисками можно столкнуться в будущем. Опираясь на опыт своих клиентов, "Ингосстрах" выделил 3 самые частые ситуации, когда ипотечное страхование спасало не только имущество клиента, но и его кошелек.
Ситуация 1. Сделка признана судом недействительной
Такой вариант может произойти при покупке жилья на вторичном рынке, когда, например, законные интересы одного из родственников предыдущего владельца оказались не учтены. К сожалению, в российской практике это довольно частая ситуация, и, чтобы не остаться без квартиры и с миллионными долгами банку, есть смысл застраховать подобный риск (его еще называют риском потери прав титула). Комплексная страховка от банка как раз включает в себя такой страховой случай.
Ситуация 2. Покупка квартиры с готовым дорогостоящим ремонтом
Новая квартира со «свежим» ремонтом, на первый взгляд, просто идеальная покупка. Но на деле все обновления, которые были сделаны продавцом жилья, впоследствии могут вызвать массу проблем в виде протечек систем водоснабжения, замыкания неправильно сделанной проводки и прочих неприятностей. В таких случаях расширенная ипотечная программа защитит вас от:
- взрыва газа или мест его хранения;
- пожара;
- затопления;
- скрытых повреждений конструкции.
А если при наступлении инцидента страдает не только ваше жилье, но и соседей снизу, то сумма ущерба может исчисляться сотнями тысяч рублей. Чтобы избежать непредвиденных расходов в дополнение к ипотечным платежам, разумно застраховать и гражданскую ответственность перед соседями (тем более это актуально для ипотеки, сдаваемой в аренду).
Ситуация 3. Проблемы со здоровьем заемщика
К сожалению, за время выплаты ипотеки – а чаще всего это длительный срок – может случиться всякое. И заемщик должен понимать, что в случае потери своей трудоспособности или ухода из жизни,кредитные платежи лягут на плечи родных. Поэтому, чтобы обезопасить себя и своих близких, достаточно застраховать свою жизнь и здоровье – тогда при наступлении страхового случая компания полностью возместит стоимость кредита банку, а квартира останется в собственности семьи без долгов.
Кстати, в "Ингосстрахе" такой полис можно оформить не только на заемщика, но на и других членов семьи, от которых зависит доход. Полный перечень программ и условий страхования мы собрали здесь.
И самое главное
Вопрос, который волнует любого заемщика в процессе выбора страховки: от чего зависит выплата и ее размер при наступлении страхового случая? Отвечаем: чаще всего на это влияют следующие факторы:
- Вид ипотечного страхования (обязательное или дополнительное).
- Вид страхового случая.
Например, при наступлении гражданского риска (залив соседей) страховая выплатит за вас соседям компенсацию и урегулирует все даже без вашего участия. А в случае хищения имущества компенсацию получит сам страхователь.
Если же рассматривать ситуацию в рамках страхования объекта залога, то варианты развития событий будут зависеть от:
- Размера долга перед банком - если он небольшой (к примеру, меньше миллиона рублей), то при страховом лимите, превышающем сумму долга, остаток денежных средств после его погашения перейдет к заемщику.
- Степени ущерба - даже при незначительных повреждениях залогового имущества заемщик может получить компенсацию по страховке, хотя объект залога является, по сути, собственностью банка в течение всего ипотечного периода.
Где выбрать страховку – в банке или в страховой компании?
Приобретать ипотечное страхование, как и любое другое, выгоднее там, где у вас уже есть оформленные полисы: например, каско, страхование имущества или страхование жизни и здоровья. Чаще всего дополнительные полисы проходят со скидкой по программе лояльности к уже имеющимся, упрощая процедуру оформления и экономя ваши деньги. В “Ингосстрахе”, например, это работает именно так.
Переходите на сайт компании, чтобы рассчитать и оформить свою выгодную страховку.
СПАО «Ингосстрах». Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 25.12.2019, все лицензии без ограничения срока действия.