Когда берешь ипотеку, банки требуют оформить страховой полис. Может показаться, что это уловка, чтобы клиент больше заплатил. Но на самом деле страховка защищает заемщика от серьезных неприятностей. Например, если он заболеет или что-то случится с квартирой, страховая поможет выплатить долг банку.
В статье разберемся, как работает ипотечная страховка, из чего складывается ее стоимость, и стоит ли оформлять полис на жизнь и здоровье. На частые вопросы о страховании отвечает Ингосстрах.
Какие риски покрывает страховка по ипотеке?
Когда банк оформляет ипотеку, он беспокоится о том, кто будет платить за недвижимость, если с квартирой или домом что-то случится. Поэтому и просит оформить страховку. Закон на его стороне: страхование жилья при ипотеке обязательно.
При этом страховка выгодна и заемщику. Если квартира или дом разрушатся или пострадают, например во время пожара, страховая вернет банку оставшуюся часть кредита или оплатит расходы на ремонт.
Листайте галерею, чтобы узнать, в каких ситуациях вам не придется платить за поврежденное имущество, если есть страховка 👇
Полис покроет ущерб, если окна, двери, стены и другие конструктивные элементы пострадают от действий злоумышленников. Если хулиганы разобьют стекло в квартире на первом этаже, или застройщик допустит инженерные ошибки при строительстве, всё это признают страховыми случаями.
Банк требует застраховать жизнь и здоровье, титул. Это обязательно?
“Страхование жизни и здоровья” — полис, который поможет выплатить ипотеку, если заемщик заболеет и не сможет работать. Например, если сломает ногу и будет лежать в больнице, страховая будет выплачивать долг за него.
Страхование титула защищает право собственности нового владельца. Например, если мужчина продал общую квартиру без согласия бывшей жены, сделку могут признать недействительной. Квартира больше не будет принадлежать новому собственнику, но платить за нее ипотеку он все равно продолжит. Страхование титула защищает от подобных ситуаций.
Банк не может заставить страховать титул или жизнь и здоровье. Но если хотите, чтобы он снизил ставку по ипотеке, лучше оформить эти страховки.
Чтобы не оформлять три полиса, выгоднее оплатить комплексную страховку. Обычно банки предлагают объединить страхование недвижимости и жизни и здоровья, но в программе Ингосстраха будет еще и страхование титула.
Страховку обязательно оформлять в том же банке, который выдает кредит?
Если берете ипотеку в первый раз, может показаться, что страховку надо оформлять в банке, который одобряет заявку. Но это не так. Можно обратиться в любую страховую компанию. Главное, чтобы она была аккредитована банком.
Узнать, где аккредитована страховая, можно на ее официальном сайте. Например, у Ингосстраха есть аккредитация большинства российских банков 👇
От чего зависит стоимость страхового полиса?
В среднем страховка на весь период обойдется в 0,6–1% от суммы ипотеки. На ее конечную стоимость влияет много факторов:
Требования банка к страховке. Некоторые банки требуют, чтобы сумма покрытия была на 10–15% больше суммы кредита. Это увеличивает стоимость полиса.
Размер ипотеки. Чем больше сумма кредита, тем выше цена страховки.
Особенности и вид жилья. Если в доме нет газа и деревянных перекрытий, страховка обойдется дешевле, потому что меньше риск бытового взрыва и разрушения стен и перекрытий.
Статус страхуемой недвижимости. Если дом еще не достроили, потребуется только страхование жизни и здоровья заемщика. Если квартира уже сдана или вы покупаете вторичное жилье, понадобится застраховать и сам объект — это будет дороже.
Возраст, пол и здоровье заемщика. Например, чем старше заемщик, тем выше у него риск хронических заболеваний, поэтому полис будет стоить больше.
Чтобы рассчитать стоимость страховки, на сайте Ингосстраха есть специальный калькулятор. Он поможет узнать цену полиса.
Какие документы нужны для оформления полиса?
Некоторые страховые компании требуют для оформления полиса кипу бумаг: например, могут запросить технический паспорт квартиры или выписку из домовой книги. Из-за этого приходится тратить время на сбор документов.
Чтобы оформить страховой полис на недвижимость в Ингосстрахе, понадобится только четыре документа:
- паспорт;
- кредитный договор;
- выписка из ЕГРН, которая подтверждает право собственности. Бумажный вариант с печатью можно получить в МФЦ;
- копия отчета независимого оценщика.
Что будет, если не заплатить страховой взнос?
Полис на год оплачивается разово при заключении страхового договора. Если за него не заплатить, страховая освобождается от выплаты компенсаций. Это значит, что если дом сгорит, у квартиры найдется другой собственник, или новый владелец недвижимости вдруг заболеет, страховая не поможет закрыть долг перед банком.
С многолетней страховкой оплачивать полис нужно регулярно. Например, каждый год в первых числах марта. Если пропустить очередной взнос, страховая сначала уведомит о расторжении договора и даст время заплатить. Если не сделать этого в течение 30 дней, банк может поднять ставку по ипотеке.
До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?
Страховка имущества нужна до тех пор, пока не погасите ипотеку. Титул обычно оформляют на три года, потому что за это время бывший собственник может заявить о нарушении прав.
Что делать при наступлении страхового случая?
Если пострадала недвижимость, нужно вызвать государственные службы — например, представителей управляющей компании, если квартиру затопили соседи. Представители УК должны зафиксировать страховой случай и отдать вам документы, где будет подробно описано произошедшее.
Если вы серьезно заболели, страховой нужно предоставить медицинскую справку с диагнозом. Ее можно взять у врача в больнице или поликлинике.
Если появились обстоятельства, которые оспаривают ваше право собственности на недвижимость, сразу звоните в страховую компанию.
О любых проблемах нужно сообщить страховой в течение трех рабочих дней.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Ингосстраха и рассчитать стоимость ипотечной страховки на калькуляторе.
ОГРН 1027739362474. Юридический адрес: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2. СПАО «Ингосстрах». Лицензии ЦБ РФ СИ № 0928 от 23.09.2015. Реклама.