Оформление ипотеки – мероприятие сложное и небыстрое. А когда дело доходит до страхования приобретаемого жилья, процесс превращается из радостного в довольно стрессовый. И понятно почему: зачастую банки предлагают расширенную ипотечную страховку (по законодательству РФ ее приобретать совсем не обязательно), а клиент стремится сэкономить. Не запутаться во всех нюансах и сделать правильное решение получается не всегда.
На деле же процесс оформления ипотечного страхования может пройти легче и быстрее, если понимать, с какими ситуациями вы рискуете столкнуться и получить от страховки выгоду для себя, а не для банка. Да, такое возможно, и ниже приведем несколько подобных примеров.
Ситуация 1. Сделка признана судом как недействительная
Такое может произойти, например, при покупке жилья на вторичном рынке, если законные интересы одного из родственников предыдущего владельца оказались не учтены. К сожалению, в российской практике это довольно частая ситуация. Чтобы не остаться без квартиры и с миллионными долгами банку, подобный риск стоит застраховать (его еще называют риском потери прав титула). Комплексная страховка от банка как раз включает в себя такой страховой случай.
Ситуация 2. Приобретение квартиры с готовым дорогостоящим ремонтом
Новая квартира со «свежим» ремонтом, на первый взгляд, просто идеальная покупка. Но на деле все обновления, которые были сделаны продавцом жилья, впоследствии могут вызвать массу проблем в виде протечек систем водоснабжения, замыкания неправильно сделанной проводки и прочих неприятностей. А если от этого страдает не только ваше жилье, но и соседей снизу, то сумма ущерба может исчисляться сотнями тысяч рублей.
Чтобы избежать непредвиденных расходов в дополнение к ипотечным платежам, разумно застраховать внутреннюю отделку помещения и гражданскую ответственность перед соседями.
Чаще всего расширенная ипотечная программа защищает вас от:
- взрыва газа или мест его хранения;
- пожара;
- затопления;
- скрытых повреждений конструкции.
Поэтому при выборе страховой обратите внимание на перечень ситуаций, которые потенциально могут случиться, чтобы оказаться максимально защищенными от них.
Ситуация 3. Состояние жизни и здоровья заемщика
К сожалению, за время выплаты ипотеки – а чаще всего это длительный срок - может случиться всякое. Заемщик должен понимать, что в случае потери здоровья (и трудоспособности) или ухода из жизни, кредитные платежи ложатся на плечи родных. Как показывает российская практика, они не всегда к этому готовы. Поэтому чтобы обезопасить себя и своих близких, достаточно застраховать жизнь и здоровье ипотечного заемщика – тогда при наступлении страхового случая компания полностью возместит стоимость кредита банку, а квартира останется в собственности семьи без долгов.
Чаще всего страхование жизни и здоровья заемщика включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. К тому же, помимо самого заемщика, застраховать можно и других членов семьи, от которых зависит доход. Список программ и условия можно посмотреть здесь.
От чего зависит выплата и ее размер при наступлении страхового случая?
Чаще всего на это влияют следующие факторы:
- Вид ипотечного страхования(обязательное или дополнительное)
- Вид страхового случая
Например, при наступлении гражданского риска (залив соседей) страховая выплатит за вас соседям компенсацию и урегулирует все даже без вашего участия. А в случае хищения имущества компенсацию получит сам страхователь.
Если же рассматривать ситуацию в рамках страхования объекта залога, то варианты развития событий будут зависеть от:
- Размера долга перед банком - если он небольшой (к примеру, меньше миллиона рублей), то при страховом лимите, превышающем сумму долга, остаток денежных средств после его погашения перейдет к заемщику.
- Степени ущерба - даже при незначительных повреждениях залогового имущества заемщик может получить компенсацию по страховке, хотя объект залога является, по сути, собственностью банка в течение всего ипотечного периода.
Где выбрать страховку – в банке или в страховой компании?
Приобретать ипотечное страхование, как и любое другое, выгоднее там, где у вас уже есть оформленные полисы: например, КАСКО, страхование имущества или страхование жизни и здоровья. Чаще всего дополнительные полисы проходят со скидкой по программе лояльности к уже имеющимся, упрощая процедуру оформления и экономя ваши деньги. В “Ингосстрахе”, например, это работает именно так.
Переходите на сайт компании, чтобы рассчитать и оформить свою выгодную страховку.
СПАО «Ингосстрах». Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС № 0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 25.12.2019, все лицензии без ограничения срока действия.