Многим кажется аксиомой: если взял ипотеку, то придется экономить на всем. А что, если сэкономить на самой ипотеке? Тогда у вас останутся деньги, чтобы сделать ремонт или купить мебель в новую квартиру.
В статье расскажем про несколько способов, которые позволят меньше платить за ипотечный кредит.
🤰 Использовать материнский капитал
Маткапитал уже давно можно использовать на покупку квартиры: заплатить при ипотеке первоначальный взнос или погасить остаток по кредиту. Например, чем больше вы внесете на первом этапе, тем меньше будет долг и переплата по процентам.
Материнский капитал за первого ребенка в 2022 году — 524 500 ₽, за второго — 168 600 ₽. Если при рождении первенца семья не оформляла выплату, то за второго ребенка она получит 693 100 ₽. Так получится сэкономить на ипотеке около полумиллиона рублей или больше и отложить часть этих денег, например, на покупку машины для большой семьи.
💸 Оформить налоговый вычет на жилье и на проценты
Если вы получаете зарплату, то можете вернуть часть денег, которые потратили на покупку жилья. Это называется налоговый вычет. Его можно оформить и на сумму покупки, и на проценты по ипотеке.
Налоговый вычет на сумму покупки жилья. Максимальный вычет, который можно получить, — 13% от двух миллионов рублей, то есть 260 тысяч. Причем неважно, сколько стоила квартира или дом, — ровно два миллиона или, например, восемь. Если же недвижимость стоила меньше двух миллионов, то остаток суммы можно получить при покупке другого жилья в будущем.
Лимит вычета зависит от суммы подоходного налога за год. К примеру, если человек отдал 120 тысяч рублей налога, имущественный вычет не может быть больше. Если вы получили меньше 260 тысяч, то на следующий год снова можете подать заявление на налоговый вычет, пока не вернете всю положенную сумму.
Налоговый вычет по процентам. По процентам тоже есть лимит: максимальная сумма, которую можно вернуть, — это 13% от трех миллионов рублей. То есть до 390 тысяч рублей. Если процентов получилось меньше, то 13% рассчитают с актуальной суммы процентов: например, с полутора миллионов удастся получить назад 195 тысяч рублей.
👀 Проверить, доступны ли вам государственные льготы
В России есть много государственных программ, по которым можно получить льготы на ипотеку или выплаты по ней. Например, в 2022 году государство утвердило кредитные каникулы для мобилизованных. Весь срок службы они могут не выплачивать кредит.
Существуют и другие льготы по ипотеке, например, для семей, в новостройках и для определенных профессий:
Семейная ипотека. Ставку по ипотечному кредиту до 6% годовых могут получить семьи, у которых в 2018—2023 годах родился или родится ребенок. И семьи, где есть дети с ограниченными возможностями здоровья, которые родились до конца 2023 года.
Программа поддержки многодетных семей. Многодетные семьи, которые родили или усыновили третьего или последующих детей с 2019 по 2023 год, могут получить компенсацию до 450 тысяч рублей, чтобы погасить долг по ипотеке.
Льготная ипотека на новостройки. До конца 2022 года квартиры в готовых новостройках или строящихся домах можно приобрести в кредит под 7% годовых. Одно из обязательных условий — заемщик должен застраховать жизнь и здоровье.
Льготная ипотека для IT-специалистов. Если компания входит в реестр Минцифры, то ее IT-специалисты могут получить льготную ставку — до 5% годовых.
📝 Оформить страховку
Страхование недвижимости — обязательное условие, без него ипотеку не одобрят. Часто дополнительно требуется застраховать жизнь и здоровье заёмщика. С таким полисом банки, как правило, снижают процент по кредиту. Это может оказаться существенной суммой, когда кредит надо выплачивать много лет. Например, если взять кредит на квартиру в 4 миллиона на 15 лет со ставкой 10%, проценты составят примерно 3,7 миллиона рублей. Такие же условия под 9% годовых будут дешевле более чем на 400 тысяч рублей.
Страховые компании предлагают комплексную страховку, которая учитывает все возможные риски. Например, комплексная страховка в Ингосстрахе включает и обязательное при ипотеке страхование недвижимости, и в зависимости от требований банка-кредитора — страхование жизни и здоровья, титула собственности.
Если берете в ипотеку квартиру, у которой уже были владельцы , стоит застраховать и титул, он тоже входит в комплексную страховку Ингосстраха. Титульное страхование защитит, если вы утратите право на недвижимость — например, если на квартиру претендуют скрытые наследники или супруг бывшего владельца недвижимости не давал согласия продавать жилье, которое было куплено в браке.
Полис Ингосстраха принимают большинство банков, — Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Газпромбанк, МКБ и другие, — а заявку можно оформить на сайте за несколько минут.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт и рассчитать стоимость ипотечной страховки на специальном калькуляторе.