Представьте: вы находите прекрасную квартиру и берете ее в ипотеку. Собираете бумаги, подписываете договор с банком, платите первоначальный взнос. И наконец в один из вечеров хвастаетесь сделкой перед друзьями. А они вам говорят: «Ты что, можно было сделать намного дешевле и проще!»
Чтобы не наделать ошибок, нужно заранее подготовиться к оформлению ипотеки. В этой статье мы расскажем, на что обратить внимание, чтобы сделка получилась максимально выгодной.
Шаг №1: разработайте финансовый план
Рассчитайте, можете ли вы позволить себе ипотеку. Для этого распланируйте бюджет на будущее — составьте таблицу и разделите ее на три колонки: «Доходы/Расходы», «Без ипотеки» и «С ипотекой». В строках укажите:
- сколько денег вы зарабатываете в месяц,
- сколько тратите за тот же период,
- какую часть нужно будет отдавать на ипотеку.
Вычтите из доходов расходы, включая ипотеку. Всё, что останется — деньги на незапланированные траты вроде стоматолога или похода в кино.
Можно потренироваться: пожить несколько месяцев так, будто у вас уже есть обязательства перед банком. Для этого откладывайте сумму ежемесячного платежа и не тратьте ее. Так вы поймете, готовы ли взять квартиру в ипотеку.
Шаг №2: проверьте доступные госпрограммы и льготы
Изучите, какие льготы и госпрограммы будут доступны вам при оформлении ипотеки. Государство часто поощряет тех, кто хочет переехать в новый дом. Рассмотрим несколько вариантов:
Ипотека с маткапиталом. Программа подходит семьям с детьми. В 2022 году маткапитал составляет 524 527,90 ₽. Если второй ребенок рожден или усыновлен после 1 января 2020 года — заплатят 693 144,10 ₽.
Семейная ипотека до 6%. Для семей, где ребенок родился в промежуток с 2018 по 2022 год, а ипотеку оформили или рефинансировали в срок с 2018 по 2023 год. Также ставку в 6% одобряют семьям с ребенком-инвалидом.
Господдержка военных по ипотеке. Военнослужащие могут получать ежегодные взносы от государства — в 2022 году это 311 044,5 ₽. Через три года накопленные деньги можно потратить на первый взнос по ипотеке.
Кредитные каникулы для мобилизованных, добровольцев и участников СВО. Мобилизованным и членам их семьи банки дают отсрочку по кредиту — на весь срок ипотеки + 30 дней. Можно учитывать эту льготу, когда подаете заявку на ипотеку. Отсрочка не затрагивает платежи по страховому полису, их всё равно придется вносить.
Шаг №3: найдите предложения по ипотеке с минимальной ставкой
Зайдите на сайты разных банков, изучите их предложения по ипотеке и сравните друг с другом. Учтите, что на размер ставки влияет много факторов: от кредитной истории до суммы первоначального взноса. Задача — выбрать вариант с самой низкой процентной ставкой, но без невыполнимых для вас условий. Например, без первоначального взноса в 2 000 000 ₽, на который придется брать отдельный кредит.
Многие банки снижают ставку, если заемщик оформляет страхование жизни и здоровья. Например, в Сбербанке за счет страховки получится снизить ставку на 1%. Узнать обо всех факторах, которые снижают ставку, можно на сайтах банков.
Шаг №4: решите, где оформить страховой полис
По закону, если заемщик берет ипотеку на готовое жилье, ему нужно оформить страховой полис на недвижимость — без него банк не одобрит заявку. Если квартира или дом только строится, страховку на жилье потребуют после того, как заемщик получит ключи и оформит право собственности на эту недвижимость.
Чтобы не оформлять полис в спешке, заранее найдите надежную страховую компанию. Необязательно соглашаться на ту, что предлагает банк, рассмотрите разные предложения и выберите самое выгодное. Обращайте внимание на несколько факторов:
- какие банки принимают страховку от этой компании,
- на какую сумму можно застраховать жилье,
- сколько нужно будет платить за страховку,
- насколько удобно оформлять полис и можно ли сделать это онлайн.
Например, страховой полис от Ингосстраха принимает большинство банков, в том числе Сбербанк. Вы сможете застраховать недвижимость на сумму до 15 000 000 ₽ — хватит, чтобы взять ипотеку даже в хорошем ЖК в Москве. Для удобства прямо на сайте Ингосстраха можно рассчитать стоимость полиса на калькуляторе — для этого достаточно заполнить анкету. Указывать данные паспорта, мобильный телефон и электронную почту для расчета не потребуется.
Застраховать ипотечную недвижимость в Ингосстрахе можно всего по трем документам: кредитному договору, паспорту и адресу объекта. Полис придет на указанный e-mail — не придется даже выходить из дома.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт и рассчитать стоимость страхового полиса на калькуляторе Ингосстраха.