При подаче заявки на ипотеку обязательно оформлять страховку. Многим она кажется пустой тратой денег, ведь с жильем вряд ли что-то случится. Но в некоторых ситуациях полис сильно выручает заемщика. В статье разберем такие случаи и расскажем, как поможет комплексное страхование от Ингосстраха.
В Ингосстрахе можно застраховать недвижимость, жизнь и здоровье, а также титул — это право собственности на квартиру или дом. Все риски покрывает один полис. Его достаточно оформить один раз и продлевать, пока платите ипотеку.
Ситуация №1: покупаете жилье в новостройке
Для большинства банков страхование квартиры при выдаче ипотеки — обязательное условие, без которого кредит не одобрят. Можно оформить полис только на жилье, а можно добровольно застраховать жизнь и здоровье. Это уменьшит процентную ставку и поможет сэкономить.
Допустим, человек планирует взять ипотеку и присматривается к предложениям банков. В одном ипотеку дают под 12,4%, но, если застраховать жизнь, ставка уменьшится на 1%. Кажется, это немного, но ежемесячный платеж будет меньше на 3000 ₽. А за весь срок погашения кредита можно сэкономить больше 1 000 000₽.
С комплексным ипотечным страхованием от Ингосстраха вам не придется оформлять два отдельных полиса — на недвижимость и жизнь. Он будет один и покроет риски, связанные с имуществом, здоровьем и правом собственности.
Ситуация №2: покупаете жилье в строящемся доме
Когда банк выдает ипотеку на строящееся жилье, то требует покупателя застраховать жизнь и здоровье, потому что имущества пока нет. Как только дом сдадут, собственнику придется оформить полис еще и на квартиру. Если этого не сделать, придется платить штраф.
Например, человек оформил страхование жизни, чтобы взять в ипотеку строящееся жилье. А через год, когда дом сдали, забыл, что обязан сразу застраховать квартиру. Через месяц банк начислил штраф, потому что в договоре прописана ответственность за просрочки по страховке.
Благодаря комплексному страхованию от Ингосстраха можно не переживать о просрочках и штрафах от банка. Можно оформить полную страховку на несколько лет и потом только вовремя оплачивать взносы на сайте или в приложении IngoMobile.
Ситуация №3: покупаете вторичное жилье
У квартир на вторичном рынке могут быть риски, связанные с правами предыдущих владельцев. Например, жилье может находиться в совместной собственности разведенных супругов, и один из них не согласится с продажей. А еще могут объявиться наследники или несовершеннолетние дети, которым принадлежит доля в квартире.
Если эта информация вскроется после заключения сделки, ее могут признать недействительной. Тогда покупатель останется без жилья и будет вынужден платить ипотеку за квартиру, в которой живут чужие люди.
Например, в 2015 году московский суд решал подобный спор. Жилье продали, но часть квартиры принадлежала недееспособному человеку. Покупателю про это не сказали. Через некоторое время прокуратура проверила, есть ли у недееспособного человека квартира, и оказалось, что уже нет. В итоге по решению суда покупатель лишился имущества.
С комплексным страхованием от Ингосстраха право собственности будет защищено. Если суд признает покупку квартиры недействительной, заемщику не придется платить за чужое имущество — страховая компания погасит долг по ипотеке.
Ситуация №4: покупаете частный дом
В частных домах есть риски, связанные с пожаром или взрывом, — например, если есть камин или газовый котел. А если участок находится в низине, и весной начинаются паводки, дом может затопить. Кроме того, частные дома чаще грабят, чем квартиры в многоэтажках. Без страхования со всеми этими проблемами придется разбираться самостоятельно и параллельно выплачивать ипотеку.
В 2016 году районный суд Москвы решал спор о возмещении ущерба после пожара. Дом и участок сгорели из-за соседа, поэтому пострадавший подал заявление в суд и потребовал компенсацию. По решению суда виновник оплатит только уборку после пожара, но восстанавливать дом собственнику придется за свой счет. Если бы у него была ипотека, он бы еще и продолжал выплачивать долг за сгоревшее жилье.
Комплексное ипотечное страхование от Ингосстраха позволяет погасить ипотеку, если жилье пострадает от взрывов, пожаров или стихийных бедствий. Кроме того, выплата покроет ущерб после ограбления.
Ситуация №5: берете ипотеку на долгий срок и переживаете за свое здоровье
Минимальный срок, на который можно оформить ипотеку, — один год. Но чаще всего ее берут на 10–15 или даже 30 лет. За эти годы с человеком может случиться всё что угодно. Например, он может тяжело заболеть, уйти на длительный больничный или вовсе потерять работу из-за травмы. Если в это время денег на платежи по ипотеке не хватит, банк сначала начислит штраф за просрочку, а потом потребует покинуть жилье.
Например, человек купил квартиру в ипотеку на 15 лет и платит 20 000 ₽ в месяц при зарплате в 70 000 ₽. Пять лет всё шло хорошо, а потом он сломал ногу и три месяца пробыл на больничном. В это время ему платили 60% от среднего заработка — 42 000 ₽. Без страховки половину этой суммы пришлось бы отдавать за ипотеку и пытаться прожить на оставшиеся деньги.
Благодаря комплексному страхованию от Ингосстраха банк получит выплату, если человек станет временно нетрудоспособным — это обеспечивает страхование жизни и здоровья. Достаточно сообщить о болезни или травме и предоставить документы из больницы — например, выписку из медкарты.
Как оформить комплексное ипотечное страхование в Ингосстрахе
Банк может настаивать на страховании имущества или жизни через его собственный сервис, а может направлять клиентов в конкретную страховую компанию. Но есть возможность отказаться, проверить условия и цены в других сервисах и выбрать подходящий. В Ингосстрахе страховку легко оформить онлайн в приложении IngoMobile или на сайте. Это займет всего несколько минут.
Для оформления страховки в Ингосстрахе понадобятся:
- кредитный договор и документы о праве собственности,
- заявление на страхование жизни и здоровья,
- копии правоустанавливающих документов на жилье.
Все эти документы можно передать менеджеру онлайн — не придется ехать в офис и ждать в очереди. Стоимость страхового полиса в Ингосстрахе начинается от 150 ₽ в год. При этом он покрывает риски на сумму до 10 000 000₽. Полис универсальный и принимается в большинстве банков.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт компании «Ингосстрах» и рассчитать стоимость полиса онлайн.
ОГРН 1027739362474. Юридический адрес: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2. СПАО «Ингосстрах». Лицензии ЦБ РФ СИ № 0928 от 23.09.2015. Реклама.