При выдаче ипотеки банки обязывают заемщика оформить страховку. Но про ее нюансы и детали кредитные организации и сами страховые компании часто умалчивают. В статье Ингосстрах разбирает важные и неочевидные факты об ипотечных полисах, которые знают не все.
Факт №1. Цена полиса на одну и ту же квартиру будет различаться в разных страховых компаниях
Некоторые думают, что цена полиса должна быть одинаковой во всех банках и страховых компаниях. Это кажется логичным: метраж и планировка квартиры не меняются, ее расположение и собственник тоже не зависят от страхующей организации. Поэтому нет разницы, где оформлять полис. На самом деле это не так.
В разных компаниях и банках стоимость полиса на одну и ту же квартиру будет различаться. При этом некоторые компании указывают на сайтах только предварительную стоимость страховки, а точные расценки озвучивает персональный менеджер только после предстраховой экспертизы.
В Ингосстрахе можно самостоятельно рассчитать стоимость страховки на специальном калькуляторе. Получится узнать точную цену полиса и сравнить ее с другими предложениями без лишних звонков и поездок в офис страховой компании.
Факт №2. Необязательно оплачивать всю стоимость полиса за раз, страховку можно продлевать ежегодно
Ипотека на квартиру обычно берется на долгий срок. При таких условиях полная цена страховки может доходить до нескольких сотен тысяч рублей. Многих пугает такая сумма: люди думают, что надо расплатиться одним платежом. На самом деле не нужно сразу вносить все деньги за страховку на весь срок ипотеки — полис можно продлевать ежегодно. Первый платеж, как правило, меньше 10 тысяч рублей, если речь идет о страховании недвижимости (предмета залога), и с каждым годом уменьшается вслед за сокращением долга по ипотеке.
В Ингосстрахе удобно пролонгировать годовую страховку или вносить очередные платежи по многолетнему договору. На сайте есть специальная форма, чтобы оплатить очередной взнос или продлить страховку. Еще это можно сделать в приложении IngoMobile. Ездить в офис не понадобится.
Факт №3. Стоит застраховать право собственности на квартиру и для вторички, и для новостройки
При покупке вторичного жилья есть риски, связанные с бывшими владельцами. Например, если выяснится, что прошлый владелец не получил от бывшего супруга согласия на продажу общей квартиры, право собственности может вернуться к нему. Такие проблемы иногда возникают, даже если квартиру проверил риелтор.
Если покупаете квартиру в новостройке, есть вероятность столкнуться с недобросовестным застройщиком. Он может попытаться продать одну квартиру нескольким покупателям. Тогда недвижимость, скорее всего, достанется тому, кто раньше подписал договор.
Чтобы избежать проблем с правом собственности, стоит оформить титульное страхование. Если сделку признают недействительной, страховая выплатит банку долг по ипотеке.
В Ингосстрахе вместе с полисом на недвижимость можно оформить и титульное страхование, чтобы обезопасить себя от риска потерять право собственности.
Факт №4. В полис на недвижимость можно включить страховку внутренней отделки и инженерного оборудования
Некоторые страховые компании выплачивают компенсацию только при полном разрушении дома или квартиры или при повреждении несущих конструкций — например, стен. Но ситуации, когда от жилья не остается камня на камне, случаются редко. Зато бытовые проблемы вроде затопления соседями сверху происходят намного чаще. Не все знают, что и в таких случаях страховка может покрыть ущерб.
Есть страховые компании, которые предлагают дополнительно включить в ипотечный полис страхование внутренней отделки и инженерного оборудования. Такие страховые выплатят компенсацию за ремонт, если соседи затопят квартиру или в доме протечет труба и пострадает имущество.
В Ингосстрахе в основной договор можно добавить страховку внутренней отделки, инженерного оборудования или минимального ремонт, если этого требует банк.
Факт №5. Мобилизованные освобождаются от ипотечных выплат, но не от страховых взносов
В 2022 году правительство объявило ипотечные каникулы для мобилизованных: кому-то может показаться, что и страховку в это время платить не надо. Однако в законе говорится только об отсрочке по кредиту, страховые полисы она не затрагивает.
Несмотря на то, что в законе не упоминается отсрочка страховых выплат, ее можно получить в индивидуальном порядке. Некоторые страховые компании входят в положение и бесплатно пролонгируют полис для мобилизованных на время службы. Чтобы получить отсрочку платежей, нужно обратиться в страховую.
Факт №6. Комплексная страховка учитывает все возможные риски для заемщика и может снизить ставку по ипотеке
Когда берете ипотеку, оформлять страховку недвижимости нужно обязательно: этого требует закон. Если дом еще строится, застраховать квартиру понадобится после получения права собственности на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку. Но кроме обязательного полиса на недвижимость, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Это можно сделать как на стадии незавершенного строительства, так и в момент, когда квартира уже готова, — благодаря этому банки часто снижают ставку по ипотеке.
В Ингосстрахе получится оформить комплексное страхование ипотеки. Такой полис будет включать страховку предмета залога, титула, жизни и здоровья заемщика.
Полис ипотечного страхования можно оформить и оплатить на сайте Ингосстраха за несколько минут. Также можно оставить заявку, для чего нужно указать город, имя, почту и телефон для связи. Полисы Ингосстраха принимает большинство крупных банков страны — МКБ, Сбер, Альфа-Банк, ВТБ и другие.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Ингосстраха и рассчитать стоимость полиса на специальном калькуляторе.